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“청년도약계좌”와 “청년미래적금” 두 금융상품이 있는데 무엇이 나에게 더 유리 할지 판단하기 어려운 것이 사실입니다 .그래서 우리 청년들을 위해 이러한 고민을 해결 해 드리고자 각 상품별 기능, 혜택, 가입조건, 비교내용 포함하여 비교분석하고 실제로 계산까지 해 보실 수 있도록 하여 포스팅 하오니 많이 참고 하시고 밝은 미래 꿈을 만들어 보세요!
1️⃣ 청년도약계좌 (Youth Leap Account)
1) 개 요
- 정부가 청년들의 목돈 형성과 자산 증식을 돕기 위해 만든 정책 적금 상품. (뱅크샐러드)
- 가입 연령: 만 19세 ~ 만 34세 청년. (KEB하나은행)
- 자유적립식 적금 방식으로, 매달 일정 금액을 저축. 최고 월 납입한도는 70만 원까지 가능함. (뱅크샐러드)
- 만기 기간은 5년. (뱅크샐러드)
2) 혜택 및 특징
- 정부 기여금 (매칭금) 지급: 저축액에 대해 정부가 일정액을 보조함. 2025년 1월부터 정부 기여금이 확대됨. (정책브리핑)
- 수익 효과: 여러 소득 구간에서 기여금 매칭 확대 + 우대금리 등을 포함하면 연 9.54% 수준 수익효과 가능하다고 함. (정책브리핑)
- 중도해지 및 유지 조건 완화됨: 예컨대 3년 이상 유지 시 정부 기여금의 일부(예: 60%)와 비과세 혜택 일부가 유지되는 조치 등이 포함됨. (정책브리핑)
- 납입액 및 유지기간에 따른 추가 혜택: 2년 이상 유지 + 일정 금액(예: 800만 원 이상) 납입 시 신용점수 가점 부여 등이 포함됨. (정책브리핑)
3) 가입 조건 / 유의사항
- 나이: 만 19~34세 (병역 이행자 등은 병역 기간만큼 연령 산정에서 제외 가능) (KEB하나은행)
- 소득 요건: 개인 소득 및 가구 소득 조건 있음 (소득 기준 이하) (KEB하나은행)
- 중도 해지 시 불이익: 기여금 회수 또는 부분 지원, 비과세 혜택 상실 가능성 있음. (뱅크샐러드)
2️⃣ 청년미래적금 (Youth Future Savings, 예정 상품)
1) 개 요
- 아직 출시 예정 단계 (2026년 6월 목표로 논의 중). (한겨레)
- 만기는 3년이며, 월 최대 50만 원까지 납입 가능. (한겨레)
- 정부 기여금(매칭지원) 포함: 기본 6%. 중소기업에 새로 취업한 청년은 우대율로 12% 지급되는 구조로 설계 중. (한겨레)
2) 혜택 및 특징
- 짧은 만기(3년) → 부담이 덜함. (한겨레)
- 정부 측에서 비과세 혜택도 추진 중임. (금융위원회)
- 원금 + 정부 기여금 + 이자 조합으로 목돈 마련 가능. 예: 3년간 월 50만 원씩 납입하면, 일반형은 정부 기여금 포함해서 약 1,908만 원 + 이자, 우대형(중소기업 취업 청년)은 약 2,016만 원 + 이자 예상됨. (한겨레)
3) 가입 조건 / 유의사항
- 연령: 만 19~34세 청년. (한겨레)
- 소득 요건: 개인소득 6,000만 원 이하, 가구 중위소득 200% 이하. 또한 소상공인은 연매출 3억 이하 등 조건 포함됨. (금융위원회)
- 우대 조건: “중소기업 새 직원” 등이 포함될 경우 우대율(12%) 적용됨. (한겨레)
3️⃣ 비교 & 어느 쪽이 유리할까
| 항 목 | 청년도약계좌 | 청년미래적금 |
| 만기 기간 | 5년 | 3년 |
| 월 납입한도 | 최대 70만 원 | 최대 50만 원 |
| 정부 지원금 비율 (기여금) |
소득 구간/납입 한도 등에 따라 차등; 2025년부터 확대됨. 예: 월 70만 원 납입 시 최대 3만 3,000원 기여금 등. (정책브리핑) |
기본형 6%; 우대형 12% (한겨레) |
| 세제 혜택 | 비과세 혜택 포함됨. 유지기간 조건 충족 시 혜택 유지됨. (YL Account) | 출시 예정이므로 비과세 여부 논의 중임. (금융위원회) |
| 중도 해지 시 불이익 |
예: 3년 이상 유지 시 일부 혜택 유지 가능; 하지만 만기 미달인 경우 혜택 차감됨. (정책브리핑) |
출시 전이라 정확한 중도 해지 조건 확정되지 않음. |
| 부담도 (기간 & 납입액) |
다소 부담될 수 있음 (5년 유지, 최대 납입액)의 경우 | 부담 상대적으로 낮음 (3년, 월 최대 50만 원) |
4️⃣ 결론 & 추천 가이드
- 목돈을 장기간 준비하고 여유가 있다면 → 청년도약계좌도 매우 매력적임. 5년 동안 납입하면서 정부 기여금, 비과세 혜택, 신용점수 가점 등 여러 복합혜택 누릴 수 있음.
- 부담 덜고 싶은 경우 또는 단기간에 종잣돈 마련하고자 한다면 → 청년미래적금이 더 적합할 가능성 높음 (만기 짧고 부담 낮음).
- 두 상품 모두 소득 및 가구 소득 조건 충족 여부가 중요하므로 자격 조건 먼저 확인해야 함.
- 출시 시점, 금리, 참여 은행 등의 상세 조건 (우대 조건, 중도해지 규정, 세제 혜택 등)을 비교 분석하고 자신의 재정 계획에 맞는 상품 선택하는 게 중요함.
🔍 비교 계산 예시
- 현재 나이: (예: 만 27세)
- 연소득: (예: 세전 3,000만 원, 세전 4,500만 원 등)
- 가구 소득: (예: 본인만 vs 부모 포함 중위소득 확인 필요 여부)
- 월 저축 가능 금액: (예: 월 30만 원, 50만 원, 70만 원)
- 선호하는 기간: 단기(3년) vs 장기(5년)
📊 출력 예시
항목청년도약계좌 (5년)청년미래적금 (3년)
| 총 납입 원금 | 42,000,000원 | 18,000,000원 |
| 정부 기여금 | 약 2,500,000원 | 약 1,200,000원 |
| 예상 이자 (연 3%) | 약 3,000,000원 | 약 700,000원 |
| 만기 수령 총액 | 약 47,500,000원 | 약 19,900,000원 |
| ROI (수익률) | 약 13% | 약 10.5% |
| 유리한 경우 | 장기 목돈 마련, 신용점수 가점 활용 | 단기 종잣돈 마련, 부담 적음 |
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